Vergoedingen van spoedeisende hulp in het buitenland

Wat vergoedt de basisverzekering bij spoedeisende zorg in het buitenland?

De basisverzekering vergoedt medisch noodzakelijke zorg die je tijdens een tijdelijk verblijf in het buitenland onverwacht nodig hebt. De behandeling moet ook in Nederland onder het basispakket vallen. Denk bijvoorbeeld aan:

• een bezoek aan een buitenlandse huisarts;

• behandeling in een ziekenhuis;

• een spoedoperatie;

• onderzoek na een ongeval;

• medisch noodzakelijke medicijnen;

• noodzakelijk ambulancevervoer.

De vergoeding is niet automatisch gelijk aan de volledige buitenlandse rekening. Je verzekeraar kijkt onder andere naar de soort behandeling, je zorgpolis en het tarief dat in Nederland voor dezelfde zorg geldt.

Wat betekent maximaal het Nederlandse tarief?

Je zorgverzekeraar vergoedt vaak maximaal het bedrag dat dezelfde behandeling in Nederland zou kosten. Kost een behandeling in Nederland bijvoorbeeld minder dan in het land waar je wordt geholpen? Dan kan een deel van de buitenlandse rekening voor eigen rekening blijven. Dit risico is vooral groot in landen waar medische zorg duur is. Denk aan de Verenigde Staten, Canada, Zwitserland en sommige privéklinieken. De Nederlandse basisverzekering vergoedt deze hogere kosten niet altijd volledig. Met een aanvullende zorgverzekering of een reisverzekering met dekking voor medische kosten kun je dit verschil vaak verzekeren.

Wanneer is zorg in het buitenland spoedeisend?

Zorg is spoedeisend als je de behandeling tijdens je verblijf in het buitenland onverwacht nodig hebt en niet kunt wachten tot je terug bent in Nederland. Het hoeft niet altijd om een levensbedreigende situatie te gaan. Ook zorg die medisch noodzakelijk is om ernstige klachten of schade te voorkomen, kan onder spoedeisende of noodzakelijke zorg vallen. Je zorgverzekeraar beoordeelt uiteindelijk of de behandeling aan de voorwaarden voldoet. Neem daarom zo snel mogelijk contact op met de alarmcentrale van je zorgverzekeraar. Een behandeling waarvoor je bewust naar het buitenland reist, valt niet onder spoedeisende zorg. Daarvoor gelden de regels voor geplande zorg in het buitenland.

Vergoeding vanuit een aanvullende zorgverzekering

Een aanvullende zorgverzekering kan het deel vergoeden dat boven het Nederlandse tarief uitkomt. Hierdoor voorkom je dat je bij dure buitenlandse zorg een groot bedrag zelf moet betalen. De precieze dekking verschilt per verzekeraar en pakket. Let bij het vergelijken op:

• dekking in Europa of wereldwijd;

• vergoeding tot 100% van de werkelijke kosten;

• een maximaal bedrag per behandeling of reis;

• vergoeding van vervoer naar Nederland;

• vergoeding van opsporings- en reddingskosten;

• de voorwaarden van de alarmcentrale.

Niet iedere aanvullende verzekering vergoedt alle extra kosten. Controleer daarom altijd de polisvoorwaarden voordat je op reis gaat. Voor vergoeding uit een aanvullende verzekering geldt geen verplicht eigen risico. Het eigen risico geldt alleen voor zorg uit de basisverzekering.

Aanvullende zorgverzekering of reisverzekering?

Voor extra medische kosten in het buitenland kun je soms kiezen tussen een aanvullende zorgverzekering en een reisverzekering. Welke verzekering het beste past, hangt af van de dekking die je al hebt. Een aanvullende zorgverzekering kan de rekening aanvullen tot het bedrag dat de buitenlandse zorgverlener in rekening brengt. Een reisverzekering met dekking voor medische kosten kan ook andere kosten vergoeden, zoals medisch noodzakelijke repatriëring. Dat is vervoer terug naar Nederland vanwege je gezondheid. Controleer vooraf of je niet dubbel verzekerd bent. Heb je via je aanvullende zorgverzekering al volledige werelddekking? Dan heb je voor dezelfde medische kosten mogelijk geen extra dekking op je reisverzekering nodig.

Een reisverzekering blijft wel nuttig voor andere risico’s, zoals bagage, annulering, reddingskosten of repatriëring. Welke onderdelen zijn verzekerd, verschilt per polis.

Wordt repatriëring naar Nederland vergoed?

Repatriëring wordt meestal niet vanuit de basisverzekering vergoed. Repatriëring betekent dat je om medische redenen naar Nederland wordt teruggebracht. Deze kosten kunnen hoog zijn. Je kunt hiervoor dekking hebben via:

• een aanvullende zorgverzekering;

• een reisverzekering met medische dekking;

• een aparte module voor zorg in het buitenland.

De Europese zorgpas vergoedt repatriëring niet. Ook een gewone terugvlucht of extra verblijfskosten vallen niet automatisch onder de basisverzekering. Controleer daarom voor vertrek of vervoer naar Nederland in je verzekering zit.

Geldt het eigen risico voor spoedeisende hulp in het buitenland?

Ja, voor zorg uit de basisverzekering geldt meestal het verplichte eigen risico. Je betaalt alleen eigen risico voor zorg waarvoor dat in Nederland ook geldt. Voor een behandeling in een buitenlands ziekenhuis geldt het eigen risico dus meestal wel. Voor zorg die in Nederland is vrijgesteld, gelden dezelfde uitzonderingen. Heb je al een deel of je volledige eigen risico betaald? Dan wordt alleen het bedrag dat nog openstaat in rekening gebracht. Voor het deel dat je uit een aanvullende verzekering vergoed krijgt, betaal je geen eigen risico.

Meer weten? Bekijk hoe het eigen risico werkt.

Hoe werkt de Europese zorgpas?

Met de European Health Insurance Card, oftewel de EHIC, krijg je tijdens een tijdelijk verblijf toegang tot medisch noodzakelijke openbare zorg in:

• de landen van de Europese Unie;

• IJsland;

• Liechtenstein;

• Noorwegen;

• Zwitserland;

• het Verenigd Koninkrijk.

Je krijgt zorg volgens de regels en tarieven die gelden voor inwoners van het land waar je verblijft. Dat betekent dat je soms ter plaatse een eigen bijdrage moet betalen. De EHIC staat bij veel verzekeraars op de achterkant van de zorgpas. Soms moet je een aparte pas aanvragen.

Wat vergoedt de EHIC niet?

De Europese zorgpas is geen vervanging van een reisverzekering. De pas dekt onder andere niet automatisch:

• zorg in een privékliniek;

• vervoer terug naar Nederland;

• reddings- en opsporingskosten;

• een behandeling waarvoor je speciaal naar het buitenland reist;

• reis- en verblijfskosten van familieleden.

De EHIC geeft ook geen garantie dat alle zorg gratis is. Je krijgt de openbare zorg onder dezelfde voorwaarden als inwoners van het betreffende land.

Wat moet je doen als je zorg nodig hebt in het buitenland?

Heb je tijdens je reis medische hulp nodig? Volg dan deze stappen:

1. Bel bij direct gevaar het lokale alarmnummer.
   Binnen de Europese Unie is dit meestal 112.

2. Neem contact op met de alarmcentrale.
   Het telefoonnummer staat meestal op je zorgpas, verzekeringsbewijs of in de app van je verzekeraar. Doe dit in ieder geval bij een ziekenhuisopname, operatie of hoge kosten.

3. Laat je EHIC of verzekeringsbewijs zien.
   Vraag vooraf of de zorgverlener openbare of particuliere zorg aanbiedt.

4. Bewaar alle documenten.
   Denk aan de rekening, medische verklaring, verwijzing, betaalbewijzen en recepten.

5. Vraag om een duidelijke rekening.
   Op de rekening moeten de behandeling, datum, kosten en gegevens van de zorgverlener staan.

6. Dien de rekening in bij je zorgverzekeraar.
   Houd er rekening mee dat je soms eerst zelf moet betalen.

De alarmcentrale kan helpen met het vinden van passende zorg en kan soms een betalingsgarantie aan het ziekenhuis geven. Zorginstituut Nederland adviseert om bij onverwachte zorg in het buitenland altijd contact op te nemen met de alarmcentrale van je zorgverzekeraar.

Hoe declareer je buitenlandse zorgkosten?

Heb je de rekening zelf betaald? Dien deze dan na de behandeling in bij je zorgverzekeraar. Dit kan vaak via de website of app. Je verzekeraar kan vragen om:

• de originele of digitale rekening;

• een betaalbewijs;

• een medische verklaring;

• een verwijzing of recept;

• een behandelverslag;

• een vertaling van de rekening.

Bewaar kopieën van alle documenten. Stuur de rekening eerst naar je zorgverzekeraar. Blijft daarna een bedrag over? Dan kun je dat mogelijk bij je aanvullende zorgverzekering of reisverzekeraar declareren. Vraag je verzekeraar vooraf welke documenten nodig zijn. Zo voorkom je dat de vergoeding vertraging oploopt.

Maakt het uit naar welke buitenlandse zorgverlener je gaat?

Ja, de keuze van de zorgverlener kan invloed hebben op je vergoeding. Binnen Europa geeft de EHIC alleen recht op openbare of met het openbare zorgstelsel verbonden zorg. De pas geldt niet voor particuliere zorgverleners die buiten dat stelsel werken. In een acute situatie kun je niet altijd zelf een zorgverlener kiezen. Neem daarom zo snel mogelijk contact op met de alarmcentrale. Zij kunnen je doorverwijzen naar een geschikt ziekenhuis of een geschikte arts. Ga je zonder overleg naar een dure privékliniek terwijl openbare zorg beschikbaar was? Dan bestaat het risico dat je niet de hele rekening vergoed krijgt.

Ben je tijdens een lange reis, studie of stage verzekerd?

Ga je tijdelijk op vakantie? Dan kun je je Nederlandse zorgverzekering normaal gesproken aanhouden. Ga je langere tijd in het buitenland wonen, werken, studeren of stage lopen? Dan kan je verzekeringssituatie veranderen. Vooral betaald werk of een betaalde stage kan gevolgen hebben voor je Nederlandse zorgverzekering. De Sociale Verzekeringsbank bepaalt aan de hand van je persoonlijke situatie of je verzekerd blijft voor de Wet langdurige zorg. Deze beoordeling bepaalt ook of je een Nederlandse basisverzekering moet of mag aanhouden. Controleer dit ruim voor vertrek. Een gewone aanvullende buitenlanddekking is niet voldoende wanneer je Nederlandse basisverzekering niet meer geldig is.

Spoedeisende hulp in het buitenland verzekeren

Ga je naar een land waar zorg duurder is dan in Nederland? Controleer dan of je verzekering de volledige buitenlandse zorgkosten vergoedt. Let vooral op:

• het maximale vergoedingspercentage;

• dekking in Europa of wereldwijd;

• medische kosten boven het Nederlandse tarief;

• repatriëring;

• reddingskosten;

• de maximale reisduur;

• uitsluitingen voor werk, sport of risicovolle activiteiten.

Via zorgverzekeringen vergelijken kun je aanvullende pakketten naast elkaar zetten. Vergelijk daarna ook je reisverzekering, zodat je geen belangrijke dekking mist of onnodig dubbel verzekerd bent.