Samen verzekerd, toch apart kiezen: zo kun je als gezin € 618 per jaar besparen

Samen verzekerd? Je hoeft niet hetzelfde aanvullende pakket te kiezen

Samen verzekeren met hetzelfde pakket is overzichtelijk, maar je betaalt dan allebei voor dezelfde dekking. Bij de basisverzekering kunnen partners verschillende keuzes maken, bijvoorbeeld voor het vrijwillig eigen risico. Vooral bij aanvullende verzekeringen kan het lonen om per persoon te kijken welke zorg nodig is. De een heeft misschien veel fysiotherapie nodig, terwijl de ander vooral tandzorg gebruikt. Ook bij dezelfde verzekeraar kun je vaak verschillende aanvullende pakketten kiezen.

Hebben jullie kinderen, dan wordt die keuze nog interessanter. Een beugel is bijvoorbeeld een flinke kostenpost. In 2024 bezocht 51% van de jongeren van 12 tot en met 17 jaar minstens één keer een orthodontist, blijkt uit cijfers van het CBS, bewerkt door het RIVM. Dat betekent niet dat al deze jongeren een beugel dragen, maar wel dat orthodontische zorg voor veel gezinnen relevant is. En daarvoor hoeft maar één ouder een aanvullend pakket met de juiste dekking te hebben, mits het kind daarin is meeverzekerd.

Wat kost twee keer dezelfde aanvullende verzekering? ZorgKiezer rekende het uit

Een tweede pakket met orthodontiedekking kost ouders in ons rekenvoorbeeld voor 2026 € 618 per jaar extra. De middelste premie van de 15 pakketten die we vergeleken is € 51,50 per maand; ongeveer de helft is goedkoper, de helft duurder.

Nemen beide ouders zo'n pakket, dan betalen ze samen € 1.236 per jaar aan aanvullende premie (2 × € 51,50 × 12 maanden). Neemt alleen de ouder bij wie het kind is meeverzekerd het pakket, dan is dat € 618. De premies lopen uiteen van € 27 tot € 80 per maand, dus het verschil ligt tussen € 324 en € 960 per jaar.

Zo hebben we gerekend

ZorgKiezer vergelijkt in 2026 34 verschillende pakketten met een vergoeding voor orthodontie tot 18 jaar; 15 daarvan vergoeden minstens € 2.000. Van die 15 vergeleken we de maandpremies die een volwassene betaalt. Met de middelste premie berekenden we hoeveel een gezin bespaart als één ouder dit pakket niet afsluit. De berekende besparing gaat alleen over de premie van het tweede pakket: een eventuele kindpremie, een verplicht extra pakket, verschillen in dekking en andere zorgkosten zijn niet meegenomen.

We kozen voor pakketten met minstens € 2.000 vergoeding, omdat een beugel duur is. Een complete behandeling, van intake tot het verwijderen van de beugel met controles over twee tot tweeënhalf jaar, kost volgens ons overzicht van de vergoeding voor orthodontie € 2.000 tot € 3.500. Met een lagere maximale vergoeding betaal je mogelijk een groter deel van de beugelkosten zelf.

Wanneer heeft een pakket voor de beugel financieel zin?

Een pakket met beugelvergoeding is niet automatisch voordelig. De meeste verzekeraars hanteren een wachttijd van een jaar: sluit je per 1 januari 2027 een pakket af, dan wordt de beugel doorgaans pas vanaf 2028 vergoed. Je hebt dus meestal twee verzekeringsjaren nodig.

Of het pakket zich terugverdient, hangt af van wat de beugel kost en wanneer de behandeling start. In de tabel rekenen we met de middelste premie van € 51,50 per maand en een pakket dat 80 procent van de beugelkosten vergoedt, tot maximaal € 2.000.

Start de behandeling na de wachttijd, dan ben je in deze voorbeelden € 524 tot € 764 goedkoper uit dan zonder verzekering. Valt een deel van de kosten in de wachttijd, dan kan het pakket je juist geld kosten, want die kosten worden niet vergoed. Het omslagpunt ligt bij € 1.545 aan vergoedbare kosten na de wachttijd: daaronder betaal je meer premie dan je terugkrijgt.

De voorbeelden gaan ervan uit dat alleen kosten na de wachttijd worden vergoed en dat de premie twee jaar gelijk blijft. De werkelijke vergoeding hangt af van de polisvoorwaarden en kan bij een lopende behandeling per verzekeraar verschillen.

Kijk daarom ook goed naar wat er verder in het pakket zit. Vaak vergoedt een pakket met beugeldekking ook tandzorg, fysiotherapie of andere zorg voor de ouder zelf, en dan valt de rekensom anders uit. Is het maximum bereikt terwijl de behandeling nog loopt, dan levert overstappen vaak weinig op: binnen hetzelfde concern kan een eerdere vergoeding meetellen, en bij een andere verzekeraar kunnen een nieuwe wachttijd of medische acceptatie gelden.

Lopende behandeling of wachttijd al uitgezeten? Wees voorzichtig met overstappen

Heb je de wachttijd al uitgezeten of loopt de behandeling al, controleer dan goed wat overstappen betekent: de wachttijd kan opnieuw beginnen en de verzekeraar kan een gezondheidsverklaring vragen, al maken sommige verzekeraars een uitzondering. Kijk bij je verlengingsaanbod voor 2027 ook of de orthodontievergoeding is veranderd.

Samen je zorgverzekering voor 2027 kiezen? Dit raden onze experts aan

Vergelijk voor 2027 voor iedere ouder apart, ook als jullie bij dezelfde verzekeraar blijven. Zo zie je welk pakket bij ieders zorgwensen en budget past. Verzeker je kind mee bij de ouder met de aanvullende verzekering die het best aansluit op de zorg die je kind nodig heeft.

Heeft je kind zorg nodig die de basisverzekering niet vergoedt, zoals een beugel, dan hoeft alleen die ouder die dekking te hebben. Kijk wat er verder in dat pakket zit en of het past bij de eigen zorgwensen van die ouder. Vanaf 13 november kun je bij ZorgKiezer zorgverzekeringen vergelijken voor 2027. Wil je weten bij welke ouder je een kind het beste kunt meeverzekeren? Lees dan ook onze uitleg over de zorgverzekering voor gezinnen.

Veelgestelde vragen over de beugel en je zorgverzekering

Wat is gratis als ik mijn kind meeverzeker?

De basisverzekering is voor kinderen tot 18 jaar altijd gratis, en ze betalen geen eigen risico. Voor de aanvullende verzekering is je kind bij de meeste verzekeraars ook gratis meeverzekerd, maar sommige vragen een kindpremie, vooral voor de tandartsverzekering. Een beugel wordt alleen vergoed als het pakket van de ouder orthodontiedekking heeft.

Hoe werkt kind meeverzekeren als ouders verschillende pakketten hebben?

Je kind staat op de polis van één ouder en krijgt de aanvullende dekking van die ouder. Jullie kiezen zelf bij welke ouder, ook als jullie bij verschillende verzekeraars zitten. Kies de ouder met de aanvullende verzekering die het best past bij de zorg die je kind nodig heeft, zoals een beugel.

Tot wanneer kan ik overstappen naar een ander pakket?

Sluit je uiterlijk 31 december 2026 een nieuwe verzekering af, dan zegt je nieuwe verzekeraar je oude verzekering meestal voor je op. Zeg je zelf uiterlijk 31 december 2026 op, dan heb je tot en met 31 januari 2027 om een nieuwe basisverzekering af te sluiten. Moet je kind vanaf 1 januari 2027 bij de andere ouder staan, regel dat dan uiterlijk 31 december in de aanvraag en controleer of het op de nieuwe polis staat: kinderen gaan bij een overstap niet altijd automatisch mee.

Volg het nieuws over de zorgpremies 2027

Zodra de premies voor 2027 bekend zijn, rekenen we dit onderzoek opnieuw door. Stel ZorgKiezer in Google in als voorkeursbron, dan zie je ons nieuws als eerste.

Vergelijk de zorgverzekeringen voor 2027 bij ZorgKiezer van 13 november t/m 31 december. Vink orthodontie aan en zie welk pakket voor de ouder van je kind het beste past.