Medische kosten in het buitenland: wat vergoedt je zorgverzekering?
Op deze pagina
Ga je op vakantie of reis je voor werk, dan is het goed om te weten wat je zorgverzekering dekt als je onverwacht medische hulp nodig hebt. Je basisverzekering vergoedt spoedeisende zorg in het buitenland altijd, maar alleen tot het Nederlandse tarief, en je eigen risico blijft daarbij gewoon van toepassing. Voor niet-spoedeisende zorg, hogere buitenlandse tarieven, of hulp bij bagage en repatriëring heb je vaak een aanvullende verzekering of reisverzekering nodig. Hieronder lees je wat je basisverzekering dekt, hoe de Europese zorgpas (EHIC) werkt, en wanneer een aanvullende verzekering of reisverzekering verstandig is.
Wat vergoedt de basisverzekering in het buitenland?
De basisverzekering vergoedt spoedeisende medische kosten in het buitenland, maar altijd tot maximaal het Nederlandse tarief. Hanteert het ziekenhuis in je vakantieland hogere tarieven, dan betaal je het verschil zelf. Houd hier vooral rekening mee in landen als de Verenigde Staten, Zwitserland en Canada, waar zorg vaak flink duurder is dan in Nederland.
Onder spoedeisende zorg vallen onder meer:
Medisch noodzakelijk ziekenvervoer
Medisch noodzakelijke medicijnen
Spoedeisende zorg zelf
Noodzakelijke telefoonkosten om contact op te nemen met je verzekeraar
Niet-spoedeisende zorg, maar alleen met vooraf toestemming van je zorgverzekeraar en onder aanvullende voorwaarden. Lees de volledige voorwaarden op onze pagina over de vergoeding voor niet-spoedeisende zorg in het buitenland.
Vaccinaties vallen hier niet onder: die worden nooit vergoed vanuit de basisverzekering.
Belangrijk om te weten: ook voor zorg in het buitenland geldt gewoon je eigen risico. Vergoedingen uit de basisverzekering tellen mee, precies zoals bij zorg in Nederland.
EHIC-zorgpas mee op vakantie in Europa
Vergeet niet je EHIC-zorgpas mee te nemen als je binnen Europa reist. De European Health Insurance Card (EHIC) staat bij veel zorgverzekeraars op de achterkant van je gewone zorgpas. Heb je geen fysieke zorgpas meer, bijvoorbeeld omdat je alles digitaal regelt? Dan heb je de EHIC niet automatisch: vraag 'm ruim voor vertrek gratis aan bij je zorgverzekeraar, zodat je 'm op tijd hebt. Met de EHIC hoef je medische kosten meestal niet zelf voor te schieten: de zorgverlener declareert rechtstreeks bij je zorgverzekeraar.
Een paar dingen om in gedachten te houden:
De EHIC is geldig in de EU, IJsland, Liechtenstein, Noorwegen, Zwitserland en het Verenigd Koninkrijk.
De EHIC is niet geldig bij privéklinieken.
Het internationale telefoonnummer van de alarmcentrale van je zorgverzekeraar staat ook op de EHIC.
Engelse verzekeringsverklaring buiten Europa
Voor een aantal landen buiten de EHIC-zone is je zorgpas niet genoeg: daar heb je een Engelse verzekeringsverklaring nodig, vaak specifiek voor je visumaanvraag. Dit geldt onder meer voor Rusland, Cuba, Wit-Rusland en Iran, en voor de Verenigde Staten als je er langer dan 90 dagen blijft of gaat studeren. Vraag deze verklaring op tijd aan bij je zorgverzekeraar: de meeste verzekeraars leveren 'm binnen 5 werkdagen, per post of e-mail. Meer weten over wanneer je dit precies nodig hebt en hoe je 'm aanvraagt? Lees de uitgebreide uitleg over de Engelse verzekeringsverklaring.
Let op: een Engelse verzekeringsverklaring geeft je geen automatisch recht op medische zorg ter plekke. Het is puur een bewijs dat je in Nederland verzekerd bent. Een buitenlandse zorgverlener kan alsnog om vooruitbetaling vragen of aanvullende eisen stellen, dus laat je vooraf goed informeren over de daadwerkelijke dekking van je zorg- of reisverzekering.
Wanneer heb je een aanvullende verzekering of reisverzekering nodig?
Om medische kosten in het buitenland volledig te dekken, ook het deel dat boven het Nederlandse tarief uitkomt, heb je iets extra's nodig naast je basisverzekering. In het kort:
Kies een aanvullende zorgverzekering met buitenlanddekking als je vooral de medische kosten boven het Nederlandse tarief wilt dekken, en verder weinig extra's nodig hebt. Dit is meestal de goedkoopste optie.
Kies een reisverzekering als je ook bagage, annulering of andere reisrisico's wilt verzekeren, of als je (nog) geen buitenlanddekking via je zorgverzekering hebt. Dit is duurder, maar dekt meer dan alleen zorgkosten.
Ga je op wintersport of een andere risicovolle sport? Check dan expliciet of risicovolle sporten en repatriëring in de dekking zitten: dit is bij allebei de opties vaak geen standaardonderdeel, maar een aparte aanvullende module.
Aanvullende zorgverzekering met buitenlanddekking
Je kunt een aanvullende verzekering afsluiten met Europadekking of Werelddekking. Let op: dit kun je niet het hele jaar door afsluiten, alleen tijdens de jaarlijkse overstapperiode. Vergelijk zorgverzekeringen op ZorgKiezer vanaf half november, wanneer de premies en pakketten voor het nieuwe jaar bekend worden.
Reisverzekering
Een reisverzekering met medische dekking kun je het hele jaar door afsluiten, en dekt vaak meer dan alleen zorgkosten: denk aan bagage, annulering en soms schade aan je vervoer. Daar staat tegenover dat een reisverzekering meestal een stuk duurder is dan een aanvullende zorgverzekering met buitenlanddekking. Je kiest daarbinnen nog tussen:
Doorlopende reisverzekering: dekt het hele jaar door al je reizen, meestal tot een bepaald aantal aaneengesloten dagen per reis. Handig als je vaker op reis gaat.
Eenmalige (kortlopende) reisverzekering: dekt alleen de specifieke reis waarvoor je 'm afsluit. Voordeliger als je maar af en toe reist.
Let in beide gevallen op de maximale aaneengesloten verblijfsduur: blijf je bijvoorbeeld langer dan 365 dagen achter elkaar in het buitenland, dan kan het zijn dat je reisverzekering de kosten niet meer dekt.
Wat je ook kiest: het eigen risico van zorg die via de basisverzekering wordt vergoed, blijft altijd gewoon van toepassing, ook met een aanvullende verzekering of reisverzekering erbij.
Contact met de alarmcentrale
Heb je een medisch noodgeval in het buitenland? Neem dan contact op met de alarmcentrale van je zorgverzekering of reisverzekering. Dat voorkomt onnodig hoge kosten, bijvoorbeeld omdat je anders naar een dure privékliniek wordt gebracht. Bij sommige verzekeraars is het zelfs verplicht om de alarmcentrale in te schakelen zodra je een nacht of langer wordt opgenomen: doe je dat niet, dan kan je vergoeding lager uitvallen.
Veelgestelde vragen over medische kosten in het buitenland: wat vergoedt je zorgverzekering?
Vergoedt mijn basisverzekering medische kosten in het buitenland?
Vergoedt mijn basisverzekering medische kosten in het buitenland?
Ja, voor spoedeisende zorg, maar alleen tot het Nederlandse tarief. Is de zorg in je vakantieland duurder, dan betaal je het verschil zelf, tenzij je een aanvullende verzekering of reisverzekering hebt.
Betaal ik eigen risico voor zorg in het buitenland?
Betaal ik eigen risico voor zorg in het buitenland?
Ja. Spoedeisende zorg die via de basisverzekering wordt vergoed, telt gewoon mee voor je eigen risico van € 385 (2026), net als zorg in Nederland.
Is mijn EHIC-zorgpas geldig in het Verenigd Koninkrijk?
Is mijn EHIC-zorgpas geldig in het Verenigd Koninkrijk?
Ja. De Europese Commissie bevestigt dat de EHIC geldig is in de EU, IJsland, Liechtenstein, Noorwegen, Zwitserland én het Verenigd Koninkrijk.
Ik heb geen fysieke zorgpas meer, heb ik dan nog een EHIC?
Ik heb geen fysieke zorgpas meer, heb ik dan nog een EHIC?
Niet automatisch. Vraag de EHIC ruim voor vertrek gratis aan bij je zorgverzekeraar, zodat je 'm op tijd in huis hebt.
Kan ik mijn EHIC gebruiken bij een privékliniek?
Kan ik mijn EHIC gebruiken bij een privékliniek?
Nee. De EHIC is alleen geldig bij zorgverleners die zijn aangesloten bij het publieke zorgstelsel van het land waar je bent. Bij een privékliniek moet je de kosten meestal zelf voorschieten.
Heb ik een reisverzekering nodig als ik al een aanvullende verzekering met buitenlanddekking heb?
Heb ik een reisverzekering nodig als ik al een aanvullende verzekering met buitenlanddekking heb?
Niet per se, maar een reisverzekering dekt vaak meer dan alleen medische kosten, zoals bagage of annulering. Vergelijk de dekking van beide voordat je op reis gaat.
Wat is het verschil tussen een doorlopende en een eenmalige reisverzekering?
Wat is het verschil tussen een doorlopende en een eenmalige reisverzekering?
Een doorlopende reisverzekering dekt het hele jaar al je reizen tot een bepaald aantal aaneengesloten dagen. Een eenmalige reisverzekering dekt alleen de specifieke reis waarvoor je 'm afsluit, en is voordeliger als je maar af en toe reist.
Zit wintersport of repatriëring altijd in mijn reisverzekering?
Zit wintersport of repatriëring altijd in mijn reisverzekering?
Niet altijd. Zorgkosten door risicovolle sporten zoals skiën, en repatriëring naar Nederland, zitten vaak niet standaard in de basisdekking en vragen soms een aparte aanvullende module. Check dit altijd vooraf in de polisvoorwaarden.
