Zorgverzekering met fysio: welke past bij jou?

Een zorgverzekering met fysiotherapie is een van de meest gekozen aanvullende verzekeringen in Nederland. Fysiotherapie is er allang niet meer enkel voor sporters. Jong en oud maken er gebruik van: van mensen met een zittend beroep en rugklachten tot actieve sporters en ouderen die werken aan hun mobiliteit.

Of het verstandig is om je te verzekeren voor fysiotherapie, hangt vooral af van de kans dat je het nodig hebt. Sport je intensief, heb je een zittend beroep of heb je al eerder klachten gehad? Dan kan een aanvullende verzekering voor fysiotherapie snel lonen, omdat meerdere losse behandelingen flink in de kosten kunnen lopen.

Verwacht je komend jaar weinig klachten, loop je weinig risico en ga je hooguit één of twee keer per jaar? Dan is zelf betalen vaak goedkoper dan een aanvullende fysioverzekering.

Zorgverzekeraars bieden fysiotherapie op verschillende manieren aan. Soms zit fysiotherapie verwerkt in een breder aanvullend pakket, en soms kun je ook een losse fysiotherapieverzekering toevoegen. De inhoud en het aantal behandelingen verschillen sterk per verzekeraar.

Je kunt grofweg kiezen uit drie soorten dekkingen:

• Kleine pakketten: 3 tot 6 behandelingen per jaar.

• Middelgrote pakketten: 6 tot 12 behandelingen per jaar.

• Uitgebreide pakketten: 12 tot wel 50 behandelingen per jaar.

De meest gekozen aanvullende verzekeringen dekken 3 tot 12 behandelingen per jaar.

Hoeveel behandelingen je nodig hebt, hangt sterk af van jouw persoonlijke situatie. We zetten de drie categorieën voor je op een rij:

Deze verzekeringen zijn geschikt voor gezonde volwassenen zonder structurele klachten, die af en toe naar de fysiotherapeut gaan. Het is een goede keuze voor mensen met incidentele klachten, bijvoorbeeld een stijve nek of lichte rugklachten, die sporadisch sporten en voor de zekerheid een paar behandelingen achter de hand willen hebben.

Deze pakketten zijn geschikt voor actieve sporters, volwassenen met fysiek werk en mensen met een voorgeschiedenis van klachten. Dit zijn veel gekozen verzekeringen die passen bij mensen die regelmatig sporten, terugkerende blessures hebben of een kleine revalidatie moeten doen na een blessure.

Deze uitgebreide dekking is bedoeld voor mensen met blijvende klachten, ouderen met mobiliteitsproblemen of sporters met zware of langdurige blessures. Deze grotere verzekeringen dekken intensieve revalidatie bij chronische of langdurige klachten en zijn geschikt voor mensen die structureel onder behandeling zijn. Let op: deze ruime vergoedingen zijn vaak onderdeel van een breder (en duurder) pakket; je kunt ze zelden los kiezen

Er zijn geen dekkingen die onbeperkt fysiotherapie vergoeden. Wel zijn er pakketten met 50 behandelingen op jaarbasis. Dit kan handig zijn als je veel fysiotherapie nodig hebt, maar je niet een erkende chronische aandoening hebt.

Ben je op leeftijd en heb je mobiliteitsproblemen? Vanuit de gemeente kun je vergoeding krijgen. De gemeente kan budgetten uitgeven vanuit de Wet Maatschappelijke Ondersteuning (WMO). Valpreventie wordt dan vergoed vanuit de basisverzekering. Als je fysio vanuit de basisverzekering vergoed krijgt, dan betaal je wel een eigen risico.

Er zijn scenario's waarbij een zorgverzekering met onbeperkt fysio nuttig is. Deze scenario's zijn schaars en soms kun je ook nog vergoedingen krijgen vanuit de gemeente. Zoek dit goed uit voordat je een pakket afsluit.

Fysiotherapie wordt voor volwassenen meestal niet vergoed vanuit de basisverzekering. Er is één uitzondering: bij een chronische aandoening die op de officiële lijst van de overheid staat. In dat geval krijg je fysiotherapie vergoed uit de basisverzekering, maar pas vanaf de 21e behandeling.

De eerste 20 behandelingen betaal je dan zelf of via een aanvullende verzekering. Voor de meeste mensen loopt fysiotherapie daarom volledig via de aanvullende verzekering. Een groot voordeel is dat fysiotherapie vanuit je aanvullende dekking niet onder het eigen risico valt.

Kinderen krijgen de eerste 9 fysiotherapie vergoedt vanuit de basisverzekering, meestal heb je geen verwijzing nodig. Als je kind na de 9 behandelingen nog steeds fysiotherapie nodig heeft, kan dit als de behandeling noodzakelijk is. Let wel goed op of je fysiotherapeut een contract heeft met je zorgverzekeraar. Bijvoorbeeld: als je 60% vergoed krijgt bij een niet-gecontracteerde zorgverlener, dan betaal je 40% zelf. Ook als het vergoed wordt vanuit de basisverzekering.

Fysiotherapie is breed inzetbaar, maar verzekeren is vooral slim als je verwacht er gebruik van te maken. Wil je een zorgverzekering met fysiotherapie vergelijken? Met de ZorgKiezer vergelijker vind je eenvoudig de verzekering die bij jouw situatie past.

Je kiest zelf hoeveel behandelingen je vergoed wilt krijgen, bijvoorbeeld 6, 9 of 12 per jaar. Zo bepaal je zelf hoeveel zekerheid je wilt, zonder dat het invloed heeft op je eigen risico.