Geen zorgverzekering

Op deze pagina

Geen zorgverzekering: dit zijn de gevolgen en zo los je het op

Claire LangenhoffExpert Zorgverzekeringen

18-11-2015

28-07-2026

4 min leestijd

Wouter Heuvelink

Gecontroleerd door onze zorgexpert

Heb je geen zorgverzekering, dan loop je financieel risico. Iedereen die in Nederland woont of werkt, is verplicht om een basisverzekering af te sluiten bij een Nederlandse zorgverzekeraar. Doe je dat niet, dan grijpt het CAK in: eerst met een waarschuwingsbrief, daarna met boetes die kunnen oplopen tot ruim € 1.000. Blijf je daarna onverzekerd, dan sluit het CAK zelf een polis voor je af en betaal je een hogere premie via je loon of uitkering. Gelukkig is de oplossing simpel: je vergelijkt en sluit binnen een paar minuten een passende zorgverzekering af.

Wie is verplicht een zorgverzekering af te sluiten?

Iedereen van 18 jaar of ouder die in Nederland woont of werkt, moet een Nederlandse basisverzekering hebben. Dat geldt ook voor internationale werknemers en expats: een buitenlandse of private verzekering (bijvoorbeeld via Cigna, Allianz of AON) telt niet mee als Nederlandse zorgverzekering.

Een paar groepen zijn uitgezonderd van de verzekeringsplicht:

Gevangenen.
Militairen in actieve dienst.
Ambtenaren van de Europese Unie.
Gemoedsbezwaarden: mensen die vanwege hun levensovertuiging bezwaar hebben tegen verzekeringen en hiervoor een ontheffing hebben bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Zij betalen in plaats van premie een vervangende belasting.

Val je hier niet onder en heb je geen polis? Dan ben je volgens de wet onverzekerd, ook als je zelf denkt voldoende gedekt te zijn via een andere verzekering.

Hoe controleert het CAK of je verzekerd bent?

Het CAK vergelijkt regelmatig bestanden om te zien wie geen Nederlandse zorgverzekering heeft. Kom je daaruit als onverzekerd naar voren, dan krijg je een brief waarin staat dat je binnen drie maanden alsnog een zorgverzekering moet afsluiten. Sta je bijvoorbeeld als expat ingeschreven met een buitenlandse polis, dan kun je in plaats daarvan een Wlz-toets aanvragen: die beoordeelt of je wel of niet verplicht verzekerd bent in Nederland. Onderneem je niks binnen die drie maanden, dan volgt de eerste boete.

Wat kost het als je geen zorgverzekering afsluit?

Sluit je binnen drie maanden na de brief geen polis af, dan krijg je een eerste boete van € 529,74 (2026). Doe je daarna nog steeds niks, dan controleert het CAK je opnieuw en volgt na verloop van tijd een tweede boete van hetzelfde bedrag. In totaal ben je dan meer dan € 1.000 kwijt, zonder dat je ook maar één dag verzekerd bent geweest. Ben je het niet eens met een boete? Dan kun je binnen zes weken na de brief bezwaar maken bij het CAK. Let op: je moet de boete ondertussen wel gewoon betalen. Krijg je alsnog gelijk, dan krijg je het bedrag terug.

Wat is ambtshalve verzekerd zijn?

Heb je na twee boetes nog steeds geen zorgverzekering, dan sluit het CAK er zelf een voor je af. Dit heet ambtshalve verzekerd zijn en duurt twaalf maanden. Je betaalt dan geen gewone premie, maar een bestuursrechtelijke premie van € 172,70 per maand (2026), die hoger is dan een normale basispremie. Deze premie wordt zo mogelijk direct ingehouden op je salaris of uitkering. Heb je geen vast inkomen, dan gebruikt het CAK eerst je zorgtoeslag om de premie te betalen; het restant int het CJIB via een acceptgiro.

Tijdens deze periode kun je geen aanvullende verzekering afsluiten en kies je niet zelf je zorgverzekeraar. Zodra de twaalf maanden voorbij zijn, kun je gewoon overstappen naar een verzekeraar en polis naar keuze; kijk daarvoor bij overstappen van zorgverzekering.

Wat als ik onverzekerd ben en toch zorg nodig heb?

Heb je in de periode dat je onverzekerd bent zorg nodig, bijvoorbeeld een bezoek aan de huisarts of het ziekenhuis? Dan betaal je die kosten volledig zelf. Je zorgverzekering gaat namelijk pas in vanaf de datum waarop je een polis afsluit of waarop het CAK je aanmeldt. Je hoeft geen premie te betalen met terugwerkende kracht over de periode dat je onverzekerd was, maar krijg je dus ook geen vergoeding voor zorg uit die periode. Zodra je wel verzekerd bent, geldt gewoon je eigen risico voor zorgkosten; lees meer over wat het eigen risico precies inhoudt.

Snel weer verzekerd: zo vergelijk je zorgverzekeringen

Heb je op dit moment geen zorgverzekering? Voorkom boetes en regel het meteen via onze zorgvergelijker. Je vergelijkt alle Nederlandse zorgverzekeraars onafhankelijk op premie, dekking, polisvoorwaarden, service en kortingen, en sluit binnen een paar minuten een passende polis af. Twijfel je welke verzekering bij jouw situatie past, bijvoorbeeld als zzp'er of als je net in Nederland komt werken? Ook dan helpt onze vergelijker je op weg.

Liever persoonlijk advies? Bel gratis met ons team van zorgspecialisten op 020 2611 600.

Veelgestelde vragen

Wat gebeurt er als ik geen zorgverzekering heb?

Je krijgt eerst een waarschuwingsbrief van het CAK met drie maanden de tijd om alsnog een polis af te sluiten. Doe je dat niet, dan volgen twee boetes en sluit het CAK daarna zelf een verzekering voor je af, met een hogere premie.

Betaal ik een boete als ik geen zorgverzekering heb?

Ja, je kan een boete krijgen. De eerste boete is € 529,74 (in 2026). Sluit je daarna nog steeds geen zorgverzekering af, dan volgt een tweede boete van hetzelfde bedrag. In totaal betaal je dan ruim € 1.000 aan boetes.

Wat is ambtshalve verzekerd zijn?

Na twee boetes sluit het CAK zelf een basisverzekering voor je af, voor twaalf maanden. Je betaalt dan een hogere, bestuursrechtelijke premie van € 172,70 per maand (2026), die vaak direct van je loon of uitkering wordt ingehouden.

Kan ik bezwaar maken tegen een boete van het CAK?

Ja, dat kan binnen zes weken na de brief. Je moet de boete ondertussen wel betalen. Krijg je gelijk, dan krijg je het bedrag terug.

Betaal ik premie met terugwerkende kracht als ik weer verzekerd ben?

Nee. Je zorgverzekering gaat in vanaf de dag dat je een polis afsluit of het CAK je aanmeldt. Zorgkosten van vóór die datum betaal je wel zelf, want die vielen buiten je verzekering.